贷款计算

一个让很多人意外的数字 贷款 100 万，年利率 4.5%，30 年： 月供 5,066.85 还款总额 1,824,067 其中利息 824,067，相当于本金的 82% 更让人意外的是前五年：五年一共还了 304,011，但其中只有 88,421 是本金，剩下 215,590 全是利息。还了五年，本金几乎没怎么动。 这不是陷阱，而是"余额计息 + 长期限"的必然结果。看懂这个形状，你才是在有意识地选贷款，而不是只盯着月供。 你可以在贷款计算器里用自己的数字跟着算。 两种还款方式 等额本息：每月还款额固定不变。前期利息占大头，后期本金占大头。好规划，但总利息更多。 等额本金：每月还的本金固定，所以利息逐月减少、月供也逐月减少。首月最高，末月最低，总利息更少。 计算公式 等额本息：M = P × r × (1+r)^n / ((1+r)^n − 1) 等额本金：每月本金 = P / n，利息 = 剩余本金 × r 其中 P 是本金，r 是月利率（年利率 ÷ 12），n 是还款月数，M 是等额本息的固定月供。 年限的影响比利率还大 同样 100 万、4.5%，只改年限： 年限 月供 总利息 还款总额 10 年 10,363.84 243,660.91 1,243,660.91 20 年 6,326.49 518,358.50 1,518,358.50 30 年 5,066.85 824,067.12 1,824,067.12 从 20 年拉到 30 年，月供只降了 20%，总利息却多了 305,709。这就是多出来的那十年真正的价格。 ...